最近，香港金融管理局宣布，星展银行（香港）违反《打击洗钱条例》，被罚款1000万元。

调查结果指出，星展香港于2012年4月至2019年4月不同时期，就持续监控与客户的业务关系，以及在高风险情况下，对客户尽职审查方面存有缺失，并且未能保存某些客户的有关纪录。

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众所周知，香港拥有严格的金融监管体系，对于银行账户的管理和监管非常严格，一旦发现账户存在异常交易、资金来源不明等违法行为，就可能会采取冻结措施。

尤其是新来港人士到港开户，一定要警惕帐号被冻结的风险。今日，香港百科通就和大家讲讲，账户被冻结的八大风险违规操作。

一：开户了就不管了

很多人除了交保费，平时很少用到账户，然后也不记得提款密码和账户名。如果账户超过半年没有任何操作的话，就会被银行视为休眠账户，哪怕里面还有钱，也只能存钱不能取钱。定期使用你的账户，比如每月至少登录网银1-2次。

二：一次性存入大量现金

一次性存入大量现金可能会触发银行的反洗钱机制，要求提供资金来源和收入证明。如果无法提供合理解释和证明文件，账户可能会被冻结或注销。

三：资金中转站，快进快出

不要大额资金整存，整取，也不要N个账户汇入。有些用户把香港账户只当做一个资金中转站，比如从内地汇100万到香港，又马上把这笔钱汇到美国。这种大额资金的快速转移，银行可能会怀疑账户涉及洗钱或其他非法活动，从而冻结账户。

四：未及时回复银行调查信

请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱等信息有效，如果收到银行的调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。

五：钱的来源行业/事由异常

如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的。如果资金是用去从事黑色产业或是违法行为，一经被银行排查到，账户会被冻结或关闭。

六：与敏感地区有资金往来：

银行为了规避风险，如果排查到账户与高危敏感国家包括伊朗、伊拉克、黎巴嫩和叙利亚等国家，有款项往来，那么账户可能会被冻结或关闭。

七：个人银行账户进行商用

有些人为了避税，习惯用个人账户做公司业务上的交易。香港较内地的金融系统监管要更加严格，如果个人账户频繁用于公司业务用途会导致关户。公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C（信用证）以确认您的贸易身份。

八：将银行账户转给他人使用

将银行账户转给他人使用不仅存在资金安全风险，还可能因为违反银行开户协议而导致账户被冻结。应确保自己始终是账户的合法拥有人，并避免将账户信息泄露给他人。

但也有朋友疑惑：我的账户正常转账，也不涉及任何违法违规，怎么还是被关了？如果一切合规，那么可能是你忘记按时做账审计了。（这点针对香港公司账户）

因为，银行一般会在公司满一年后系统自动查询是否有更新审计或年审信息，一旦发现没有及时办理，更新资料，那么银行会暂时冻结你的账户，直至该公司办理好香港公司的年检和报税事宜才重新使用账户。

香港公司有哪些行为需要做审计：

1.银行账户曾经留下经营记录

2.政府海关、物流公司已经留下进出口记录

3. 在香港的公司有雇佣员工

4.容许或授权在香港使用专利、商标设计等资料

5.容许或授权在香港使用动产授权租金、租赁费等款项

6.在香港与客商发生购销关系

7.存在得自或产生于香港的利润

总之，在享受银行带来的便利时，我们也要时刻关注账户安全与合规问题。通过了解和遵守相关规定、保持正常交易行为、注意信息安全等措施，避免银行卡被冻结的风险。

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